买了个大电视，想着周末宅在家看看剧多爽啊。虽然也有NAS也用了好久了，可好长一段时间电视与NAS之间还是用的U盘，或者是SMB读盘，每次都挺繁琐的，并且也十分的不优雅，可以犯懒一直就这么将就着。最近看《XXX》很想在通勤的路上用手机看家中我NAS里边的资源，于是周末痛下决心将我的影音库搞搞好。 我的整体方案如下： 宽带：移动1000M下行，100M上行，Native IPv6 Router: ASUS RT-AX86U NAS：Synology DS920+ Data Source：byr.pt Download tool：qBittorrent 客户端硬件：iPhone，iPad，Android TV 客户端软件：Infuse，Kodi + Jellyfin plugin 服务端软件：WebDAV，Jellyfin Server 由于有整备资源挂pt以及在外边有访问回来的需求，路由器桥接并拥有公网IP是很多需求的前提。在我所在的城市尤其XXXX是个大内网，IPv4是极稀缺的资源，这个基本别想了，不过还好IPv6已经很成熟了，观察使用了很多年，除了极个别老式路由器的WiFi还不支持，其余大多数的地儿都有IPv6接入了。对于我而言，将光猫改成桥接，然后路由器端设置好PPPoE拨号，关于IPv6再简单设置下，就差不多OK了。 可以通过电脑连上路由器，通过http://test-ipv6.com/ 来看下是否IPv6连接正常，或者直接通过群晖控制面板，看下是否能拿到一个正确IPv6地址。 这些都OK后需要解决一个数据源的问题，这块儿就得各显神通了，每个人情况都不一样。我说下我用到的工具，主要数据源来源于pt，同时需要NAS长时间挂机刷积分。群晖自带的Download Station内置Transmission就可以满足这个需求，可看很多帖子说这个用着很烂，都在说通过Docker自己安装的qBittorrent才好用并且在上传方面也抢流量神器。我一开始使用的是Downlaod Station，这次要好好整备一下，于是就安装了Docker版本的qBittorrent。各种配置其实挺繁琐的，用了很长一段时间相对比，没感觉明显的在上传方面有天翻地覆的差别。用户界面上也就那样，没感觉好太多。唯一我觉得相对比较方便的就是当资源下载完毕后，软件支持更改储存路径，这有利于我们之后对于电影以及剧集的分类管理，以及一些同一类的影片统一管理。在Download Station中只能设置一个统一的下载文件夹，不能分类，也不能下载后移动分类，当后期资源库数量多了就不太方便了，尤其想保种刷上传情况下。两个工具我都用了够长时间，个人建议如果不是特别极致的发烧友，打算弄一个特别牛逼的家庭影音库的话，多数情况下Download Station就够了，qBittorrent很繁琐增益也没想的那么高，不太值得。 另外有一点提醒，在Download Station中一些设置需要改一改，默认的是不行的容易上传没速度，在pt网站拿不到积分。 资源问题解决了，那么我们开始处理客户端问题。我陆陆续续尝试了很多，比如TV原生的资源管理器读取SMB资源，Kodi连接NAS然后加各种插件刮削等等，最终选择了Infuse和Kodi+Jellyfin组合这种形式，其中Infuse用在苹果生态中，效果简直是太赞了，不管是用户UI，设置复杂度，使用便捷度以及视频海报刮削质量，可以说都是一流，试过的其他的工具根本没法比。在NAS的服务端设置也比较简单，只需要安装WebDAV插件，基本上不用怎么设置，根据默认直接运行就OK。 就如上文提到我有外出访问家中NAS资源的需求，所以我们还需要再设置以及确认一下我们DDNS有没有设置完毕，这样我们就不用担心路由器重启IP改变。群晖真的是特别的用户友好，在控制面板外部访问中，我们就可以使用群晖的免费服务，来设置一个固定域名，用于之后对这台NAS的连接。刚刚也提到我用的移动宽带没有IPv4只有IPv6，所以在设置中我只开启了后者。 群晖给的DDNS域名已经很好记了，我想更好记一点，于是我在这CNAME将我的一个域名设置成群晖DDNS域名的别称，更简单了。 接下来想外部访问，还需要在路由器设置一下防火墙端口，是从外界可以连入。IPv6这对于路由器有了一定的要求，有一些老旧的或者低端的不能开启IPv6或者不能设置防火墙参数，这就凉凉了。pt上传刷积分另外一个必要前提条件也是公网端口并可连入，所以建议在路由器上多留一些预算，搞个好点儿的。下图是我的路由器中关于IPv6的防火墙配置。其中本地IP是NAS获取到的地址，通信协议根据自己用到的工具不同而不同，比如我的话，16881和5999是pt相关，5006是WebDAV,8096是Jellyfin后边Android TV用到，5000和5001是群晖自己管理页面用到的。 接下来就是对于Infuse移动端的设置了，真的是极其的简单，可以说就4个内容：域名，用户名，密码和端口。 连接成功就开始进行刮削海报建立视频库了，耗时取决于视频的数量。刮削完毕在首页就可以看到颜值超高的家庭影音库了。我尝试了用手机流量，以及另外一个宽带的WiFi来观看，那真叫一个丝滑，画质及其清晰的同时，一丁点卡顿也没有。这可能受益于我家中NAS上传带宽有100M，手机5G下载速率也很给力的原因。另外客户端不仅可以在线观看，也可以离线下载的手机，可以节约流量或者下载到平板中，真的是很方便。 在iPad端也是无可挑剔的优雅美观。 剩下一个大电视是Android系统，我之前尝试Kodi挂载SMB，使用各种方法进行刮削，比如路由器魔法，免Host插件，豆瓣插件等等等等，效果都很差，不可接受的地步，于是最终投入了Jellyfin的怀抱。首先我们需要在NAS安装服务端，很多帖子提到建议安装Docker版本的Jellyfin，鉴于现在国内Docker官网上不去了，在NAS中安装Docker难度瞬间提高，我尝试使用套件中心社群版的Jellyfin，很流畅很好用的，只需要简单点击几下即完成安装。其中有一个小插曲，在安装完毕Jellyfin并运行后，第一次要设置媒体库地址但是看不到我在NAS中的文件夹，查了一些资料得知是插件没有相应的文件夹权限，按照下边截图操作一下解决问题：共享文件夹–>编辑–>权限–>系统内部用户账号–>sc以及Jellyfin相关的用户–>授予可读写。 在电视端也需要有相应的配置，是一个Kodi的插件。看Jellyfin官网有两种不同的插件可供选用，第一种叫做 Jellyfin for Kodi，其特点是安装好后，影片出现在原生的Kodi媒体库中，用户体验上和之前Kodi自己加载媒体库没有任何区别。另外一个叫做JellyCon，看介绍说安装好后查看影片是在打开插件的目录下。我安装的第一种，用起来体验很不错，比Kodi原生的效果强太多了。但是安装步骤还是挺繁琐的，需要在Kodi下进行很多的操作。有需要的小伙伴还是根据官网最新的介绍步骤一步一步走，官网讲解的很详细清晰的。 https://jellyfin.org/docs/general/clients/kodi/ 另外Jellyfin是有Android 原生的apk的，UI颜值也很高，很易用。但是我在我的电视上遇到声音画面会逐步不同步的现象，很影响体验，所以最终我选择了Kodi + Jellyfin for Kodi plugin。小伙伴可以先试下Jellyfin官方apk本身，如果没有声音画面不同步现象的话，建议就直接用这个就OK了，效果不比我的那个方案差。 Jellyfin和WebDAV+Infuse方案有个很大的不同是WebDAV+Infuse服务端即NAS只负责文件传输，所有解码工作是放在可客户端也就是Infuse里。理论上节约NAS资源但是使用更多的手机或者平板的算力。而Jellyfin的话服务端可以与客户端协商，若不需要转码可以原画传输，若客户端能力比较弱比如手机屏幕小，那么Jellyfin在服务端NAS上会将视频转码成客户端最佳的格式和尺寸后再传给客户端。默认情况下Jellyfin使用CPU来做这个转码步骤，细心的同学可能就会观察到默认配置下当使用Jellyfin播放时候NAS的CPU占用率特别高，几乎一直保持90%以上。互联网很多教程来设置基于Docker的Jellyfin打开硬件加速的方法，由于我是通过套件中心下载的，没有那些教程中的设置选项，我尝试了直接发现可以直接在基于套件中心的Jellyfin下打开硬件加速，更简单，只需要将以下几个勾选，然后重启Jellyfin就OK了。我的理解基于套件中心的软件默认就是高权限的。 为了更加清晰明了对比差异，我分别在关闭以及开启转码硬件加速的情况下，观察了CPU的占用率，可以看到，在相同视频源相同播放环境下，关闭硬件加速CPU平均负载约88%，开启硬件加速CPU平均负载24%，差别是相当明显的。 在NAS运行了Jellyfin服务端后，不仅仅可以用在Android […]

今天拿回来了网签预售合同，准备开始办理贷款，感觉流程已经走了一大半，中间每走一个步骤都反复查阅如履薄冰怕踩坑，毕竟花出去了最大一笔钱，也即将签几十年的卖身契，真是错不起，感觉小红书都快被翻烂了，知乎上也看过了绝大部分帖子，各个地方学习这么多很不容易，打算记录成文档以免遗忘，可能也可以给其他人做个参考。 首先是寻找中意的楼盘，这一步里边学问可太多了，看自己的买房目的、预算、通勤距离、周边配套、学校、看自己更看重的点以及各个维度之间的自己所能做的妥协等等等等。在北京购房目的大致可分为两大类投资和自住，对于绝大部分刚需上车的人来说，目前（2024）北京楼市这两个点已经很难同时兼顾到了，目前能够保值的楼盘绝大多数是改善型豪宅以及部分特别优质的学区房，绝大部分普通刚需上车房和普通学区房都难逃跌价的命运。如果是自住的话考虑的点可能就稍微不一样，更多的是看长期的舒适性，比如交通方便不方便，房屋面积质量布局等中意不中意，基本上是在预算的前提下，选自己更看重的一两个点，比如通勤、房屋面积，或者周边学校等，刚需上车很难同时兼顾3个及以上的点的。目的在一开始弄清楚非常重要，可以让自己选房更加有目标性，以及提高抗忽悠的能力。跟着中介看过是几套房，这个行业鱼龙混杂参差不齐，部分中介业务水平很垃圾，但是特别厉害的中介也很多，情商很高介绍，在带着看房途中润物细无声就给你灌输了很多对他有利的价值观，很自然但是又很巧妙地突出每套房的优势，不少是有夸大的效果，甚至你原本没有需求中介会给你创造需求，让你觉得怎么之前自己没想到。中介带着看房服务并且还相对会很周到，会给你矿泉水喝，上下电梯出入门会给你开门让你先走，小区与小区之前会有专车专职司机接送，下雨会打伞，真的很无微不至。如果之前自己目标不明确的话，很容易被洗脑跟着中介的思路走，上头买了和自己一开始打算的差异很大的房，自己一开始很看重的要素欠缺很大，比如面积小或交通不便，其他中介说的优点也有很大水分，自住不够舒适保值也做不到，等缓过来意识到那时候已经晚了。 对于中介的态度我的建议是一定一定要有自己的想法，中介的介绍可以参考，但是最终拿主意的是自己，并且要做到至少是在见5个中介以及看30套房源之后，再逐步融合成自己的见解，同时不要局限在一个区域，北京太大了，多个区域同时看看，自己也是有局限性的，说不定在这期间被打开了呢。 看好楼盘后，可能中介要让付定金了，这个主要是购买意向的确认，以及给买家一定时间走下边流程，同时卖家将这个房源拿掉不再推荐给其他人。对于期房来说，主要看开发是否五证齐全以及定金是否支付到政府监管账户： 《国有土地使用证》 《建筑用地规划许可证》 《建筑工程规划许可证》 《建筑工程施工许可证》 《商品房预售许可证》 多数开发商在售楼部会将这些信息公示出来，若买家逐一检查核实这五证其实是有难度的，比较现实的做法是检查最后一个《商品房预售许可证》，当开发商有了这一个说明已经办理过前边的手续并且已经过了层层关卡了。我们检查这个也比较简单，登录北京市住房和城乡建设委员会（https://zjw.beijing.gov.cn/），在下方查询中心找到：新建商品房项目查询。在弹出页面输入项目名称，也就是小区名称，如果这里能查到信息那么基本上问题就不大了，我们点击小区名可以看到具体的信息： 通过这个查询可以明确两个关键的信息，首先是项目拿到了预售许可证，另外这里可以找到最权威的监管账号信息。我们之后所有的付款活动都是经过这个账号，包括定金，以及贷款。同样在这个页面下方可以看到登记预售的所有楼栋和房屋信息（截图没截下来），点击可以看详细每一个户型目前的状态，确认自己看准的房子是“可售”状态，再次点击房号查看具体信息，看这些内容是否与开发商中介以及未来合同中是否一致。 接下来自查一下购房资格，北京各种限制太复杂了，分首套二套，以及三套算二套，还有京籍非京，工作居住证或5年连续社保，等等等等，结合个人情况，在下图链接中，填入一些资料，初步看下自己是否有资格购房。 个人资质没问题的话，可以咨询一下开发商合作的银行，看下贷款有没有未知隐患，这里主要是看征信，工作年限、收入、拟打算贷款额度等。征信可以自己到官网申请（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），或者各大银行APP也可以代为申请。若没有啥大问题的话，就可以正式走购买流程了。 首先第一步付定金，建议转帐的方式，避免使用POS机，即使是在售楼部的情况下，因为你不知道这台POS机绑定的是哪里。和开发商确认后转款账号和住建委查到的监管账号一致，就可以转定金了，通常这笔钱不会太多，主要是购买意向确认，之后就准备首付和草签了，通常这与支付定金间隔不会太久，和开发商协商好首付的比例，以及尾款贷款的方式，在前边购房资质以及贷款初审没问题后，按约定比例付首付款给开发商，同样建议是去银行人工转账，收款账户必须是监管账户而不能换其他，同样不建议POS机刷卡，原因同上。线下银行转款完毕银行回执单一定一定要留好，之后万一有争议这是重要物件。 转款完毕让开发商开具首付款发票，这个也是非常重要的票据之一，是之后办理银行贷款必要文件。同时开始草签和网签合同。所谓的草签合同是先和供应商线下签订一份合同，法律层面已经具备基础的要素，只是还欠缺第三方公正，这个第三方就是住建委，公正这个动作叫做网签。草签合同和网签合同是完全一样的，理论上付完首付草签完毕在住建委上这个房源就应该变成“已预定”状态，然后网签，也就是再签几份和草签相同但是带编号的合同，我当时是又签了6份还是7份，理论上在这一步后住建委网站房源就会变成“已签约”状态。这时候开发商会拿着签好的合同再次住建委备案，网站上房源就会变成“网上联机备案”状态。从付定金到最后这个状态，1天到1个月不等，主要看开发商盖章效率，以及上传住建委合同信息效率。 网签完毕后，一方面可以看上边按个状态有没有及时变更成“已签约”和“网上联机备案”状态，另外也可以根据合同编号查看当前状态，在下图蓝框按钮“网签合同查询”，输入合同右上角编号，以及自己的个人信息，密码和开放商要一下，或者试试000000。就能看到自己的合同进度，也是网签合同验真的一种方式。 接下来就该和银行打交道了，上边不是提到签了好多本合同么，其中一部分就是给银行用的。北京这边贷款也有大坑，分为商贷、公积金贷、组合贷。尤其公积金这块，我是来了售楼部才知道北京公积金分为国管和市管，市管公积金才是坑中之王，规则是每工作一年，公积金多贷给10W，注意，不是说优惠十万，而是多带给10W额度，像我工作三年，北京打算买几百万的房子，公积金只带给我30W,这30W按照目前政策，也只是说比商业银行优惠了0.55个点，真是不知道用说明词表达我知道真相后的心情。多数银行服务都差不多，主要是提前还款的要求，选一家限制少的就可以了。这块确实流程以及资料繁杂，有专门做代办吃这个饭的，通常一两千元跑腿费，组合贷相对贵几百块。在这期间银行放款会直接给到开发商，不会经过自己手的。打款账号是开发商交付合同时一并提供的，一般是一个盖章的证明，上边写着购房具体事宜，以及开发名称账号啥的，用于转交给银行，我们拿到这个后也要检查一下和上边监管账户是否一致，整体的理念就是涉及打款我们只会打到监管账户上，不管是定金、首付款、银行放款等。我个人走了一遍没有找中介，整体感觉下来，确实材料多，需要填的内容也多，挺复杂的。但是也没到那种夸张的地步，大部分自己准备材料网上填写即可，和选定银行的客户经理多多沟通。如果是可能最终需要到银行以及公积金网点一两次，这个不管是自己办还是代办都是免不了的。我的建议是自己花功夫研究研究，毕竟这么大一笔消费，每一个细节只有自己亲自做才踏实。 前边这些弄完后，就是坐等交房了，此时是没有全款发票的，据说是为了交房时候测算面积多退少补。在此期间要注意按时还款。有时候在此期间做一些事情时候会涉及到有无房产的选项，通常来讲期房在交房前还是属于无房状态，系统查询个人住房情况目前还查不到，但是有些时候最好也出具一些情况说明，就说买了期房，合同交房日期XX时候什么的，问题不是很大。从此我们也是北京有家的人了，可以想想之后怎样装修，怎样布置自己的小窝了。    

在2022年从德国回到中国工作后，尤其是定下来在北京生活，来自社会的压力和对家庭的责任，让我开始考虑对于之后的风险管理。我们国家目前社会保障只能覆盖有限的基本面，马上我们还会涉及买房贷款，作为一个家庭，一旦有啥意外发生，对于自己对于亲人都是灭顶的打击。所以提高抗风险能力也就提上了日程，一方面是主观上我们要降低风险发生的概率，比如说生活上注意各方面的安全，客观上过马路，坐车乘车小心一些，不去危险的地方。主观上加强运动提升体质，健康饮食按时体检等，这个可以在另外的帖子中详细记录下。另一方面是通过保险来做风险转移，少量的钱很高的杠杆，来提高在医疗意外等方面的抗意外能力。 经过一段时间的研究，看各种知乎，公众号帖子，小红书，对这个领域暂时有了一点初步的了解，同时也着手给家庭配置了一些基础保障。挺长一段时间学习这么多也是挺不容易，写成帖子记录下来，之后万一需要申请赔偿的时候不需要再手忙脚乱找资料，另外也是给其他可能需要用到的人，可以作为一个参考。 按照我目前的理解，保险大致有两个作用域：分摊风险，财务保值。有时候一些保险可以同时有两个作用，既可以分摊风险又可以做到财务保值。但是多数时候鱼和熊掌不可兼得，两者只能选其一，然后根据具体人员的需求来选择更看重的那一项。简单来说比较主流的保险可以分为四大类： 重疾险 （百万）医疗险 意外险 人寿险 重疾险顾名思义，就是万一检查出重症时候，保险公司会一次性赔付一笔金额。这个钱不限制用途，也不需要消费凭证等材料，只要是保险期间检查出患了约定的重症，就会在很短的期限内赔付约定的金额。通常是用于生病失去收入后的生活开支补贴，以及对于疾病本身的治疗。 百万医疗险是五险一金中医疗险的补充，就如前边所说我国基础保障还不够完善，报销比例低限制多，很多先进的治疗方法以及进口药，也通常不在社保涵盖的范围中。这个额外的商业保险，包含和很多医保之外的用药限制，还支持一些先进治疗方法的报销，可以理解成是对社保短板的补充。 意外险是比较简单的一类险，对于生活中出现的意外提供的保险赔偿，通常用于意外医疗，以及意外伤害的恢复等。 人寿险可再细分为定期寿险和终身寿险，这两个差异还是很大的。定期寿险一般保至60岁至70岁不等，每年费用相对比较低，主要是用于年轻时候意外死亡的风险对冲。现在家庭有着很重的抚养子女照顾老人，以及甚至偿还车贷房贷的压力，当家庭失去其中一位尤其是家庭顶梁柱时候，剩下的人很难抗住这么大的压力，很多时候可以理解成家庭就会破产崩溃。定期寿险就是为了减少这样的风险，当年轻家庭一方意外死亡，另外一方会得到一大笔赔付，可以将生活继续下去不至于垮掉。另外一种终身寿险多数可理解成是理财用途，这类产品有复利收入并且年利率还很高，多数还是写到合同里的定额利率。这种适合相对有一些闲余资金的家庭，为自己老年以及为下一代积累一些财富。 在年轻时候就购买保险有很多的优点，首先是费用，同样比如25年期定期寿险或者重疾险，若计算25年总费用，在27岁购买与32岁购买，总费用差别还是很大的，即使是相同的合同年限和缴费年限，总的来说就是越早买总成本越低。另外一个优点是年轻时候患过重病的可能性较低，随着年龄的增长，身体出现各种小毛病可能性越来越高，而买保险前出现了一些病患，那么保险有可能会拒绝承保，或者是除外承保，这样花着同样的钱，但是对于一些病患却失去了保障，很亏的。年轻时候就买很多保险也有不少缺点，首先是费用上，刚步入社会开始工作没有啥钱，买很多保险会带来很重的经济负担。另外工作不稳定对收入水平判断不足，假设一个极端情况工作一年然后失业一段时间，没钱然后造成了保险断缴，前期投入都打水漂了，很亏。总的来说我个人感觉，工作3年左右开始考虑个人保险比较好，首先是3年工作基本稳定，其次可能也有了一点点积蓄有一些抗风险能力，这个时候理论上还应该是一个二十打头的年纪，身体足够健康，在我看来是一个比较合适的时间。另外购买四大险顺序也有讲究的，因为投保时保险公司在问健康状况同时，也会同时询问有过被其他保险公司拒保或者除外承保的记录，若有的话，保险公司大概率会人工复核，会更谨慎地对这个顾客承保。各个类型保险拒保的比例是不一样的，一般来说保险公司对于重疾险和医疗险投保条件非常苛刻，非常可能就拒保或者除外承保了，尤其对于互联网产品，由于相对于传统保险费用低，他们杠杆很大，稍微有点风险他们可能这个生意就选择不做了，他们在整个互联网线上市场找对他们来说特别低风险的客户。线下保险相对线上来说，可能拒保风险稍微好点，一般线下保险都有经理人，通过人工承保和经理人讨价还价，很多时候也是可以投保的，但是价格也是贵高多啊，类似的服务，线下产品可能是线上产品价格的数倍。由于拒保风险不同，所以购买的是就有了一定的技巧，先买不太容易被拒保的，最后选择那个把握最低的。综上个人推荐首先去买意外险，这个几乎不会询问健康状况，只要不是在危险行业工作，基本上都是可以买的。第二是买人寿险，这个相对来说也是风险告知比较宽松，拒保风险低。最后买重疾险和医疗险，这两个健康告知都很严格，拒保或者除外保概率都很高，放在最后，万一被拒保了也不影响前边的保单。 对于我的家庭，目标很明确，趁着年轻身体条件都挺好，买一些保险来平衡之后一辈子可能出现的风险。查资料看到家庭对于保险的消费，控制在10%一下，建议5%比较合理，结合我自己家庭收入，我们商量是目前每年控制到1W以内。在选择方案的时候，这个是很重要的一个考虑点。首先先列出最终我们选择购买的保险：   重疾险：君龙人寿超级玛丽8号重疾险（暖男版） 医疗险：篮医保·长期医疗（20年专享版） 意外险：中国人保大护甲5号成人意外险 人寿险：华贵大麦甜蜜家2022定期寿险   我当时购买顺序是：意外险–>人寿险–>医疗险–>重疾险。完全是按照上文提到的健康告知严格度以及拒保风险而排序的，我身体状况非常好，健康告知基本上都没问题，所以我购买保险相对还是比较轻松的。 意外险多数是一年期的，由于健康告知很宽松，即使是第一次买残了，大不了一年到期再换一个，不是太大问题。所以从这个开始入手配置是最好的选择。我当时在大护甲5号和小蜜蜂3号纠结，都是人气很高的互联网意外险产品，对于我选择的100W保额，绝大多数项目都是相同或者差不多的，但是有一些点大护甲的条款让我很中意，比如都包含了对猝死的赔付，这对互联网人很重要，但是大护甲是72小时，小蜜蜂3号是24小时。这之外大护甲5号包含“驾驶自行车意外身故/伤残额外赔（不含电动自行车）”这一项，而小蜜蜂3号不包含，我是自行车运动长期爱好者，这项太重要了。当然小蜜蜂3号也有明显优于大护甲5号的地方，比如有意外救护车费用报销，公共场所第三方责任等。 人寿险结合我的主要需求风险对冲，以及我很穷没有钱，所以选择的是30年定期寿险。在研究人寿险过程中发现很有意思的一点，相同的年龄买相同年限的保险，那种单人份的保单男性要比女性贵很多很多，有时候甚至相同条件下男性是女性价格的两倍。我的情况是要为男女双方购买，精挑细选这个甜蜜家2022相对很合适。首先这个保单就是面向家庭设计的，一份保单保两人，整体来说比单独两份分开购买的保单价格稍微实惠一丢丢。其次当夫妻一人出现意外，保险出险后，另外一方是免除后续保费的，但是这一方保险继续有效。这个很契合我的需求，想象一下，一方年轻时候意外去世，这个保险就是留给另一方接下来继续生活的钱，免掉保费也是一定程度上降低生者的生活支出，有很大意义的。同时这份保单还有一个条款当夫妻双人由于同一意外出险后，保险会给受益人双倍的赔付。假设我们买的是一人150W保额，当我们俩同一场景遇难，那么会给后代留下600W保险金，算是最后一次对子女的呵护吧。另外之所以我选择150W每人保费，交费期间是30年以及保险期间是30年，可能保险结束还没退休，也是严格根据我的条件和需求计算的。年轻时候有生活以及房贷压力，以及之后照顾子女赡养老人的需要，资金上很脆弱抗风险能力特别差，容不得半点闪失，而三十年后可能稍微好点，至少子女已经成人了。还有就是这是结合我目前收入能负担得起的最大的额度了 ，再多买一些确实好，但是也确实没有钱。 医疗险我选择了太平洋保险的长期医疗保险（蓝医保）。主要的写入合同的20年保证续保期。当时在好医保和蓝医保两者纠结，蓝医保在危急重症以及外购药稍有优势，所以我选择了蓝医保。好医保健康告知相对宽松，比如对于乳腺结节的要求就没有蓝医保那么苛刻，对于女性友好很多，也是很大的优点。续保条件有不同，20年后如果产品停售了，蓝医保不可续，但好医保20年可免健康告知、免等待期续保人保健康的其它产品，其他方面两款产品各有千秋，存在即合理这也是两款保险经常被人对比而又都卖的很好的原因。我对比下来的感觉是，对于年轻人，如果蓝医保健康告知能过就买蓝医保，如果有些许小问题的话，就可以考虑一下好医保。 重疾险我是纠结了很长时间才确定下来方案的。首先各家健康告知都是复杂且严格，搞清楚自己满足不满足条件就用了很久。多数重疾险赔付一次合同就结束了，而人生漫漫，对于生病治疗之后再次患其他病的风险，就失去了保障。我选择的这个保险提供二次重大疾病保险金选项，也就是年满60周岁前，首次发生重疾赔付后，间隔3年后，再次确诊非首次重疾的其他重疾，或者再次确诊首次重疾（含复发、转移），额外赔付100%基本保额。暖男版包含了特定疾病豁免保险费，即被保险人发生了特定疾病，豁免后期保费，保险责任继续有效，也是挺实用的。还有重疾赔过后，30天后，确诊轻中症还能继续赔付。超级玛丽8号分两个，一个是普通一个是暖男版，后者针对男性做了一些优化，对于一些男性高发病增加了一些保障，挺不错的。当时对比了很久，最终选择这个，最最重要的还是价格还行，综合性价比高。 当各种查阅知乎，小红书以及各种软件后，选定了要购买的保险品种，可以到各大中介服务页面购买，比如说支付宝的蚂蚁保，小红书的小雨伞，微信平台的腾讯微保，以及公众号小程序比如深蓝保等。这些平台的好处是他们会优化信息检索和对比方式，更加直观和清晰看到各大保险优略，同时依托大公司，相对来说，理论上比其他中介靠谱一点。同时也可以在选定保险后，直接去到官方购买。互联网保险一般来讲不会线下销售，但是多数情况下官方在网络平台还是提供直销接口的。比如我买的医疗险是太平洋保险家的，可以在他们公众号太平洋保险直接购买；人寿险是华贵的，在公众号小程序华贵保险在线是可以买到的。通过官方购买价格大概率和从中介购买一致，但优势是少一层个人信息在中介的传递，降低个人信息泄露的比例，也少一些广告骚扰信息等可能性。我买的重疾险和意外险我没找到官方购买入口，但是所有途径购买的保险都是在官方可以查到可以验真的，比如重疾险可以在君龙人寿公众号查询到保单信息，意外险可以在中国人保APP查询到信息。介意购买后亲自到官网再确认一遍投保的资料，以防中介信息传递有误，或者说假保单情况，虽然这种概率比较低，可是这是几十年的事情，还是谨慎一些比较好。另外推荐一个APP叫做金事通，是中国银行保险信息技术管理公司的产品，可以理解成保险管理部门官方的软件，可以查询到自己作为投保人和被保险人所有的的保单，其中还包括了比如公司给购买的团保，以及其他途径比如信用卡赠送的保险等，还是挺好用的。 还有一个很重要的概念叫做现金价值，这个多数在储蓄型保险中看到，类似于银行存单一样，看自己攒了多少钱了。我的保险大多数转移风险，现金价值概念就弱很多，但是多多少少还是有一些的。比如说我选的长期医疗险合同对于我一次性缴费，合同保险单现金价值=本合同的保险费*65%*(1-n/m)，其中n为本合同已生效天数，m为本合同保险期间的天数。人寿险现金价值如下： 重疾险现金价值： 在我买的意外伤害险中没有找到现金价值的描述。不管是公式还是图表都可看到，对于我买的险种，现金价值是极少的可以说是聊胜于无。对于我风险对冲型的保险，我的建议是可以直接把这个现金价值给忘记掉，累计保费投入几千几万块，而如果退保只能退回一个零头，这得生活窘迫到什么程度才会把注意力转移到这里开始琢磨这点钱，我感觉是既然都开始了解风险意识了，那么在家庭经济角度，就做好预防不要让这些发生。 关于保险总算是把第一部分记录完了，打算再给自己挖几个坑，之后再记录一下五险（六险）一金，公司团体保险，企业年金职业年金，香港保险，惠民保的基本概念以及到底咋回事儿。好不容易这些都稍微搞明白一点点，不记录一下就可惜了，希望我能够在我忘干净之前把这个坑给填上。